Lesernachrichten | Journalismus

Persönliche Finanzen, Investitionen, Konsum, Ruhestand… Unsere Kolumnistin Marie-Yves Fournier geht auf die kleinen und großen Fragen ein, die unsere Leser bewegen. Journalismus.

Gepostet um 6:30 Uhr

TFSA: Spielregeln nach dem Widerruf

Ich habe seit ihrer Gründung zur TFSA beigetragen und meine Beiträge belaufen sich jetzt auf 81.500 US-Dollar. Mit dem erzielten Einkommen beträgt mein TFSA jetzt 130.000 US-Dollar. Ich plane, dieses Jahr 40.000 $ abzuheben. Wird mein Beitragsraum nächstes Jahr 6.000 $, 12.000 $ oder 46.000 $ betragen?

Georg A.

Obwohl es das steuerfreie Sparkonto (TFSA) nun schon seit 13 Jahren gibt, wirft seine Funktionsweise immer noch viele Fragen auf. Die Beitragsverwaltung kommt oft nach einer Auszahlung, weil niemand die monatliche Strafe von 1 % zahlen möchte, die berechnet wird, wenn das Konto im Überschuss endet.

Die gute Nachricht ist, dass das Konto sehr einfach ist: Jedes in einem Jahr abgehobene Geld kann im folgenden Jahr auf das Konto zurückgezahlt werden. Unabhängig von ihrer Herkunft (Beitrag, Zinsen, Rendite, Rendite). „Wenn Ihre Beiträge von 81.500 US-Dollar auf 1 Million US-Dollar steigen, können Sie nächstes Jahr 1 Million US-Dollar zurückzahlen“, erklärt Antoine Auger, Finanzplaner bei IG Wealth Management.

Somit wird George im Jahr 2023 in der Lage sein, die in diesem Jahr abgehobenen 40.000 US-Dollar an die TFSA zurückzuzahlen, ein Betrag, der zu seinem jährlichen Beitrag hinzugefügt wird. Seit 2019 waren das 6000 Dollar.

Eine Person, die noch nie einen TFSA erhoben hat – die seit 2009 weniger als 81.500 US-Dollar eingezahlt hat – muss nicht unbedingt bis zum folgenden Jahr warten, um den zurückgezogenen Betrag zurückzuzahlen.

Wenn Ihre Gesamtbeiträge beispielsweise 40.000 US-Dollar betragen und Sie diesen Monat 5.000 US-Dollar von Ihrem Konto abheben, können Sie diesen Betrag im Sommer zurückgeben. Tatsächlich wird es sich um einen neuen Beitrag handeln, der Sie schrittweise auf das Maximum von 81.500 US-Dollar bringt. Die Auszahlung von 5.000 $ kann auf 2023 verschoben werden.

US-Marktregeln


Foto von David Zalubowski, verlinktes Pressearchiv

Kanadische Einwohner zahlen keine Steuern auf Erlöse, die auf einem TFSA-Konto aus Aktien von Unternehmen südlich der Grenze wie Tesla und Apple erzielt werden. Wenn diese Unternehmen jedoch eine Dividende zahlen, behalten sie die Steuer für Nichtansässige ein.

Ich habe 2021 in den Kauf von Aktien von US-Aktien wie Tesla und Apple auf einem TFSA-Konto in US-Dollar investiert. Obwohl die TFSA nicht steuerpflichtig ist, kann ich trotzdem die US-Seite besteuern, weil ich kanadischer Staatsbürger und kein US-Bürger bin? Beachten Sie, dass diese Wertpapiere keine Dividenden zahlen.

Renee b.

Auch wenn es seltsam klingt, es ist tatsächlich möglich, mit einem steuerbefreiten Konto wie einem TFSA-Konto Steuern zu zahlen.

Rene vermeidet dieses Gesetz. Aber nur teilweise.

Kanadische Einwohner zahlen keine Steuern auf Erlöse, die auf einem TFSA-Konto aus Aktien von Unternehmen südlich der Grenze wie Tesla und Apple erzielt werden.

Olivier Custeau, Direktor für kanadische und US-Steuern bei Effisca, einem auf diesen Bereich spezialisierten Unternehmen, fasst zusammen: „Aber wenn ein US-Unternehmen eine Dividende zahlt, behält es Steuern von Gebietsfremden ein, die 30 % beträgt.“ Die Punktion erfolgt automatisch. Wenn das Unternehmen Ihnen 100 US-Dollar an Dividenden zahlt, landen nur 70 US-Dollar auf Ihrem Konto.

Dieses Loch kann jedoch durch das Ausfüllen des Formulars W-8BEN um 30 % bis 15 % reduziert werden, fährt Oliver Cousteau fort.

Ein W-8BEN ist ein Steuerdokument, das verwendet wird, um zu bestätigen, dass sein Wohnsitzland für Steuerzwecke nicht die Vereinigten Staaten sind. Dadurch ist es möglich, von einem ermäßigten Quellensteuersatz zu profitieren, da Kanada diesbezüglich ein Abkommen mit den Vereinigten Staaten hat.

Das Formular ist auch für Personen nützlich, die US-Festzinsanlagen in ihrem TFSA haben, da es die Reduzierung der Quellensteuer auf 0 % ermöglicht.

Es ist wichtig, das Dokument alle drei Jahre zu aktualisieren. Dies geschieht online auf der Website Ihres Finanzinstituts oder durch einen Fachmann, der sich um Ihre Anlagen kümmert.

Renee zahlt also keine Steuern auf die enorme Rendite, die er durch den Verkauf seiner Tesla- und Apple-Aktien erhält (das wünschen wir ihm!). Aber Apple zahlt eine Dividende, die zwangsläufig an der Quelle amputiert wird.

Sicherheit des Bankkontos


Foto von Carlos Osorio, Reuters-Archiv

Jede kanadische Bank bietet ihre eigene Garantie gegen nicht autorisierte Transaktionen.

Ich mache mir Gedanken über die Sicherheit meiner Bankkonten und Investitionen. Was passiert, wenn meine Konten ohne mein Wissen geleert werden? Unterscheidet sich der Versicherungsschutz von Bank zu Bank oder gibt es gemeinsame Regeln für diese Art von Situation? Soll ich für diese Risiken eine spezielle Versicherung abschließen?

Dominik L.

Betrüger sind überall und ihre Methoden werden immer ausgefeilter, was immer besorgniserregender wird.

Es gibt unzählige Fälle von Identitätsdiebstahl. Wir stehlen sogar Punkte! Denken Sie daran, dass im Jahr 2018 Tausende von Kunden des Treueprogramms PC Optimum ausgeraubt wurden. Ein Einwohner von Ottawa sah zu, wie 1,6 Millionen Menschen auf einmal von seinem Konto verschwanden. $1600 Verlust.

Wer hat gesagt, dass der Inhalt unseres Bankkontos, TFSA-Kontos oder RRSP eines Tages nicht verschwinden wird?

Anders als man meinen könnte, versichert die Canadian Deposit Insurance Corporation (CDIC) die Ersparnisse bei Großbanken nicht gegen alle Risiken.

Sie deckt keine Fälle von Betrug oder Datendiebstahl ab. Die Einlagenversicherung schützt die versicherten Einlagen im Falle des Konkurses einer Mitgliedsinstitution”, stellt ihr Sprecher Mathieu Larroque fest. Für Konten in Desjardins sind sie (im Konkursfall) von der Autorité des Marchés Financiers (AMF) versichert.

Wenn Sie Opfer eines Betrügers werden, sollten Sie sich stattdessen an Ihr Finanzinstitut wenden, um das zu bekommen, was Sie verdienen.

Jeder bietet seine eigene Garantie gegen nicht autorisierte Transaktionen. In der Regel versprechen wir jedoch, den betrügerischen Kunden vollständig zu entschädigen, sofern er seiner Verantwortung nachgekommen ist. Das bedeutet, dass wir geeignete Maßnahmen ergreifen müssen, um nicht Opfer von Betrug zu werden: schwer zu entdeckende Passwörter wählen, sie gut verstecken, überwachen, was in unseren Konten passiert, und wachsam sein.

Es ist also nicht notwendig, Dominic, eine andere spezielle Versicherung für diese Risiken abzuschließen.

Garantien von großen Finanzinstituten

Die Risiken, Ihren RRSP zu verlieren, sind jedoch minimal. „Banken in Kanada sind starke Sicherheitsinstitutionen und weithin für ihre fortschrittlichen Cybersicherheitspraktiken anerkannt“, sagt die Canadian Bankers Association (CBA) und stellt fest, dass ihre Sicherheitsteams „die neuesten Technologien und Systeme verwenden, um ihre Aktivitäten vor Cyberangriffen zu schützen. ”

Da man aber nie vorsichtig genug sein kann, ist es wichtig zu wissen, wie man sich gut schützt. Das Cyber ​​​​Security Toolkit der CBA erklärt die Arten von Betrug und wie man sie vermeidet.

Sollte Ihnen trotz allem etwas Schlimmes passieren, wenden Sie sich umgehend an Ihr Finanzinstitut und die Polizei.

Sohn helfen, sich vor Steuern zu schützen


FOTO FRANÇOIS ROY, LA PressE ARCHIV

Die Nominee-Vereinbarung legt fest, dass der Name des Elternteils neben dem Namen seines Kindes in offiziellen Dokumenten nur auf Anfrage der Bank erscheint und dass das Kind der wahre Eigentümer des Gebäudes ist.

Caisse Desjardins verlangt, dass ich in einer notariellen Urkunde als Eigentümer eingetragen werde, damit ich meinen Sohn beglaubigen kann. Wenn es angemessen ist, was soll ich tun, damit ich keinen Kapitalgewinn habe, während er derjenige ist, der die Hypothek bezahlt und allein darin wohnt?

Diana L.

Mit den explodierenden Immobilienpreisen in den letzten Jahren möchten immer mehr Eltern ihren Kindern helfen, Immobilien zu erwerben. Diese Entscheidung kann jedoch kostspielige steuerliche Auswirkungen haben, wenn bestimmte Vorsichtsmaßnahmen nicht getroffen werden.

„Das ist etwas, was wir in den letzten Jahren oft gesehen haben. Banken verlangen, dass der Name des Elternteils auf der Eigentumskaufurkunde steht. Es ist nicht nur eine Bestätigung“, sagt Sarah Vanoff, Partnerin und Steuerspezialistin bei Raymond Chabot Grant Thornton.

Dies kann an dem Tag zu einer Steuerrechnung werden, an dem das Kind die Immobilie verkauft oder der Elternteil das gesamte Eigentum auf sein Kind übertragen möchte. Tatsächlich verkauft der Elternteil dann einen Teil einer Immobilie, den er im Allgemeinen nicht als Hauptwohnsitz bezeichnen kann. Somit schaffen Veräußerungsgewinne steuerpflichtige Veräußerungsgewinne.

Es steht Ihnen jedoch eine Lösung zur Verfügung, Diane, um zu vermeiden, dass der Dienst, der Ihrem Sohn geleistet wird, Sie teuer zu stehen kommt.

„Es gibt übrigens eine Kandidatenvereinbarung, und es handelt sich um einen rechtsgültigen Vertrag“, sagt Sarah Vanoff. Dieses Dokument, das zum Zeitpunkt des Erwerbs der Immobilie von einem Notar erstellt werden kann, legt fest, dass der Name des Elternteils neben dem Namen seines Kindes in offiziellen Dokumenten nur auf Antrag der Bank erscheint und dass das Kind das echte Kind ist Eigentümer des Grundstücks.

Anschließend müssen Sie diese Vereinbarung im Jahr nach der Transaktion an die Steuerbehörden senden, indem Sie sie den an Quebec und Ottawa gesendeten Einkommensteuererklärungen beifügen. Auf diese Weise entsteht am Tag des Verkaufs oder der vollständigen Rückgabe der Immobilie an das Kind keine Steuerrechnung für die Eltern.

Die sehr beliebte Langlebigkeitskarte


Foto von der Club Vita-Website

In Quebec haben Frauen in vielen Gegenden Anspruch auf viel Rosa. Das bedeutet, dass die Lebenserwartung im Alter von 65 Jahren (zum Zeitpunkt der Pensionierung) unter dem Durchschnitt kanadischer Frauen liegt.

Letzten Sonntag konnten einige Leser dieser Kolumne nicht auf eine interaktive Karte von Club Vita zugreifen, die anzeigt, ob der Lebensstil eines Viertels die Lebenserwartung seiner Bewohner begünstigt oder nicht.

Die Ursache dieses technischen Problems? Das Unternehmen erklärte mir, dass es viele Besuche bei einem Tool gab, das ursprünglich für Rentner entwickelt wurde. Alles ist jetzt erledigt.

Diejenigen, die es geschafft haben, ihre Postleitzahl einzugeben und herauszufinden, wie das Tool funktioniert, haben festgestellt, dass Frauen in Quebec in vielen Regionen Anspruch auf viel Rosa haben. Das bedeutet, dass die Lebenserwartung im Alter von 65 Jahren (zum Zeitpunkt der Pensionierung) unter dem Durchschnitt kanadischer Frauen liegt. Es war kein Fehler.

Club Vita stellt auch fest, dass laut Statistics Canada die Lebenserwartung von Frauen in Quebec mit 65 Jahren (um einige Monate) niedriger ist als die von Frauen in British Columbia, Ontario und Alberta. Zum Beispiel 21,94 Jahre in Quebec gegenüber 22,43 Jahren in Ontario. Wie ich bereits geschrieben habe, ist die Postleitzahl jedoch der aussagekräftigste Indikator, aber es gibt natürlich auch andere Indikatoren wie Jobtyp, Familienstand, Gesundheitszustand.

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