Finanzierung einer Immobilie: Welche Möglichkeiten gibt es?

Gastblog. Sicher ist, dass der Kauf einer Immobilie immer eine der wichtigsten Investitionen eines Menschen bleiben wird. Wie bei jeder Investition müssen Sie Kapital hineinspritzen. Was sind die Möglichkeiten? Woher bekomme ich dieses Kapital, um es in meine erste Immobilie zu investieren?

Die Frage stellt sich eher in einer Situation wie der, die wir gerade durchmachen. Der Immobilienpreis ist deutlich gestiegen, was eine höhere Anzahlung erfordert.

In den meisten Fällen können Sie bei einem späteren Immobilienkauf den Nettogewinn aus dem Verkauf der vorherigen Wohnung als Anzahlung einbringen. In einigen Fällen müssen Sie jedoch andere Quellen für die Anzahlung finden, wenn Sie Ihre bestehende Immobilie behalten möchten, um sie zu vermieten oder als Zweitwohnsitz zu nutzen.

Nachfolgend sind die möglichen Quellen für Anzahlungen in Kanada aufgeführt.

Rettung

Spareinlagen bleiben die bevorzugte Quelle für große kanadische Hypothekengeber und Banken. Unter anderem zeigen sich gute Gewohnheiten in Bezug auf die persönliche Finanzverwaltung, die den Gläubiger in Bezug auf die Kreditrückzahlung beruhigen. Wir sprechen hier über Bankkonto, TFSA, RRSP sowie Verbrauchs- oder Termininvestitionen. Beachten Sie, dass Sie zur Bestätigung der Berechtigung der Gelder einen Nachweis über die Banktätigkeit der letzten 90 Tage benötigen, um sicherzustellen, dass die sogenannten “reservierten” Gelder schon seit einiger Zeit in Ihrem Besitz sind.

Hauskäufer-Plan

Dieses Regierungsprogramm, bekannt als RAP, ermöglicht es Ihnen, jedem Kreditnehmer bis zu 35.000 US-Dollar für den Kauf Ihrer ersten steuerfreien Immobilie zu zahlen, vorausgesetzt, Sie zahlen es innerhalb der folgenden 15 Jahre zurück.

Seit dem 19. März 2019 haben sich die Regeln für den Zugriff auf das Eigentumssystem geändert. Hier sind die vollständigen Details.

Anreize für Erstkäufer von Eigenheimen (FPI)

Es wurde viel über dieses Programm bezüglich seiner wahren Vorteile geschrieben. Der im März 2019 angekündigte Anreiz ermöglicht es Ihnen, 5 % bis 10 % zusätzlich zu Ihren persönlichen 5 % zu erhalten, um das Darlehen und dementsprechend die Zahlungen zu reduzieren. Dies macht es für Erstkäufer einfach, Hypotheken zu qualifizieren. Die Idee ist großartig, bis man die Rückzahlung des betreffenden Stimulus in Frage stellt.

Dieses Darlehen wird innerhalb von maximal 25 Jahren oder beim Verkauf der Immobilie in Form von Eigenkapital zurückgezahlt. Daher ist die Regierung an der Schätzung oder Abschreibung des Wertes der Immobilie beteiligt. Mit anderen Worten, für die Teilnahme am Programm im Jahr 2021 zu 5 %, das eine Immobilie im Wert von 400.000 USD (und damit 20.000 USD) umfasst, müssten 35.000 USD erstattet werden, wenn dies bei einem Wert der Immobilie von 700.000 USD erfolgt.

Es ist wichtig, einen Hypothekenfinanzierungsexperten oder Ihren eigenen Notar zu konsultieren, um alle Auswirkungen des Programms vollständig zu verstehen.

Geldspende

Es kommt oft vor, dass sich eine Gelegenheit schneller als erwartet ergibt und unsere Ersparnisse für den geplanten Kauf noch nicht ganz bereit sind. Bei der jüngsten Erhöhung der Verkaufspreise ist es auch möglich, das Kaufziel zu verschieben, da die angesammelte Anzahlung nicht mehr ausreicht, um das erforderliche Minimum von 5% zu erreichen.

Unabhängig von den Umständen ermöglicht die Hypothekenfinanzierung einem nahen Familienmitglied, einen Geldbetrag als Anzahlung zu spenden, um Ihnen zu helfen. In den meisten Fällen beschränkt sich die Beziehung auf den Vater, die Mutter, den Bruder oder die Schwester, aber in bestimmten Fällen kann sich die Beziehung auf die Großeltern erstrecken.

Diese Spende muss als nicht erstattungsfähig deklariert werden, um vom Gläubiger in Anspruch genommen zu werden. Andernfalls wird dieser Barvorschuss als Darlehen betrachtet, was Ihre Kreditaufnahme einschränken kann.

Spende teilen

Wie ein finanzielles Geschenk beinhaltet ein Aktiengeschenk, dass Sie einem nahen Familienmitglied ein „Geschenk“ machen, diesmal in Form von Aktien. Dazu muss die Transaktion natürlich das eigene Eigentum des Konzessionsgebers umfassen.

Nehmen wir ein konkretes Beispiel. Audrey kauft das Haus ihres Vaters für 475.000 Dollar. Um ihr bei ihrem ersten Einkauf zu helfen, verkaufte Audreys Vater sie für 425.000 Dollar. In einem Kaufangebot zwischen den Parteien geben wir den Verkauf für 475.000 $, eine Eigenkapitalspende von 50.000 $ und einen dem Verkäufer geschuldeten Nettoverkaufssaldo von 425.000 $ bekannt. Also wird Audrey die Aktien nutzen, die ihr Vater als Anzahlung gegeben hat.

Hypothekendarlehen oder Refinanzierung

Wenn Sie bereits eine Immobilie besitzen, sei es eine Miet- oder eine Zweitwohnung, können Sie durch Refinanzierung in Eigenkapital investieren, um Kapital freizusetzen und es so in den Kauf eines anderen Gebäudes zu investieren.

Ob durch Hypothekenrefinanzierung, Privatdarlehen oder irgendeine Form von Kredit, es ist wichtig zu verstehen, dass diese neuen Schulden beim Kauf Teil Ihrer Bilanz sein sollten. Ihre Schuldenquote sollte dieses neue Darlehen berücksichtigen und kann sich in einigen Fällen auf die Prämie auswirken, die kanadische Hypothekenversicherer verlangen, wenn weniger als 20 % Anzahlung geleistet werden.

Es stehen mehrere Optionen zur Verfügung, die jedoch jeweils spezifisch sind. Wenden Sie sich an einen Hypothekenfinanzierungsexperten, um Ihre Situation richtig zu analysieren und herauszufinden, welche Optionen Ihnen in Bezug auf potenzielle Quellen Ihrer Anzahlung zur Verfügung stehen, sowie die Vor- und Nachteile einer Erhöhung oder Verringerung Ihrer Anzahlung.

Hinweis: Dies ist meine persönliche Meinung und Erfahrung, nicht die von nesto inc. Ich bin weder ein Hypothekenmakler noch ein Immobilienmakler.