Warnung an die Banken: Die Kreditvergabe in Kryptowährung wächst mit hoher Geschwindigkeit

Die Berater glauben, dass die Sicherung von Krediten mit Kryptowährung ein sehr riskanter Ansatz ist. (Foto: 123RF)

LES KEYS DE LA CRYPTO ist eine Abteilung, die geduldig die Welt der Kryptowährung, der Börse und der Industrie- und Medienturbulenzen entschlüsselt. Die Mission von François Remy besteht darin, vielversprechende Unternehmer zu identifizieren, technische Fortschritte zu entschlüsseln und die industriellen und gesellschaftlichen Auswirkungen dieser digitalen Währung zu antizipieren.


(Illustration: Camille Charbonneau)

Dieser Teil des Finanzmarktes ist noch lange nicht ausgereift, aber die Entwicklung der Kryptokredite und der Kundennachfrage schreitet so weit voran, dass Banken sich darum kümmern müssen.

Irgendwo in der Armee von Beratern, die den Fortschritt der Kryptowährung verfolgen, ist eine kleine rote Fahne aufgetaucht. Warnung an Banken von Dimitrios Goranitis und Andrada Tanas, den beiden Leitern von Deloittes Risk Management Advisory and Regulator. Die finanziellen und wirtschaftlichen Mechanismen werden dabei sein, eine historische Transformation zu beginnen.

Seit Jahrhunderten leihen sich Banken Geld von Sparern, um es an Menschen zu verleihen, die dies wollten, erinnerten sich die beiden Experten in einer Notiz. Aber das Kryptowährungs-Ökosystem verwendet jetzt dasselbe Prinzip. Auf der Suche nach passivem Einkommen sind Besitzer dieses digitalen Geldes bereit, es an andere zu verleihen.

“Die Nachfrage nach dieser neuen Funktion ist enorm, da eine große Anzahl von Benutzern aufgrund der angebotenen attraktiven Zinssätze nach ihrer Implementierung fragt. Auf einigen Plattformen können Bitcoin-Einzahlungen Renditen von 8,5 % pro Jahr erzielen. Bei einigen Stablecoins kann diese Zahl erreicht werden auf 14, % steigen, was viele Anlageklassen übersteigt“, stellen wir bei Deloitte fest.

Irgendeine Bankalternative?

Wie wird die Bankenbranche reagieren? Was haben Kryptoplattformen wie BlockFi, Celsius etc. mehr? Wäre es nur ein zusätzliches Risiko, die Aktivitäten der Banken zu erweitern?

Laut den Beratern wird es nicht schwierig sein, die Risiken zu identifizieren, die mit diesen neuen Finanzmitteln für die Krypto-Kreditvergabe verbunden sind. Kreditsicherheiten, Kundenidentifikation, Herkunft der Mittel und viele weitere Punkte von Interesse, die einfach nicht zu übertreffen sind.

Aber dieser aufstrebende Markt kristallisiert einige Risiken ohne eine gemeinsame Messung in der konventionellen Finanzierung heraus. Kryptowährungen können über Nacht verschwinden. oder in Mengen gestohlen, die auf andere Weise nicht gefüllt werden können. Deloitte erinnert sich anonym an den Poly Network-Hack, bei dem umgerechnet 600 Millionen Dollar gestohlen wurden. Ausnahmefall, da der Hacker seine massive Beute zurückgegeben hat.

Wenn es um finanzielle Gegenparteien geht, glauben Berater, dass die Sicherung von Krediten mit Kryptowährung ein sehr riskanter Ansatz ist, insbesondere wenn der Markt auf und ab geht. Viele Kryptowährungsinvestoren neigen dazu, ihre Positionen zu liquidieren. Aber die Preisdynamik oder gar die Bewertung digitaler Assets wird vielen Bankern entgehen.

“Spiel mit Feuer”

Diese Bedenken sind nicht neu oder neu. Sogar der ehemalige Gouverneur der kanadischen Zentralbank gab inmitten des Marktbooms zu, dass Bitcoin ihn wach hielt. Aber schlechte Verachtung und schlechte Kritik an Beamten, monetären, finanziellen oder regulatorischen, hat es Kryptowährungen ermöglicht, sich zu einer Art Freizone am Rande der Realwirtschaft zu entwickeln: „damit man mit dem Feuer spielen kann, auch wenn die Auswirkungen und Risiken nicht sind voll und ganz verstanden“, das verbinden wir mit dem Unternehmen Deloitte.

Wer sucht nicht nach einer hohen Rendite bei möglichst geringem Risiko? Die Risikotoleranzschwellen variieren jedoch stark. Im Laufe von mehr oder mehr aufregenden Nachrichten vervielfachen die Finanz- und Monetaristen-Gendarmen ihre Gewissensbisse und versuchen, diese neue Form des “Internet-Geldes” zu rahmen. Missbrauch ist schwer zu steuern, zu reduzieren oder sogar zu verhindern, bevor industrielle und gesellschaftliche Probleme verstanden werden.

Banken und Aufsichtsbehörden sehen dies als „eine bessere und weniger volatile Zukunft für den Kryptowährungsmarkt mit weniger Betrug, Geldwäsche und gestohlenen Münzen“, so die Überwachungsnotiz des Beratungsunternehmens.

Aber auf eine wundersame Normalisierung dieses aufstrebenden Marktes zu warten, um ihm voll zu vertrauen, bedeutet das ultimative Risiko, ihn zur Reife kommen zu lassen, wenn es zu spät ist, um dort eine entscheidende Position einzunehmen.

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