Es sieht aus wie eine neue Währung der Digital Central Bank (MDBC), ist aber keine neue digitale Währung. Im Gegensatz zu vielen MDBC-Projekten, wie dem von der Europäischen Zentralbank (EZB) eingeführten digitalen Euro, hat die Zentralbank von Kambodscha eine Blockchain-basierte Plattform namens Bakong implementiert, die nach dem Angkor-Tempel benannt ist, um es Kambodschanern zu ermöglichen, unabhängig davon, ob sie Banker sind oder nicht, um Geldüberweisungen in P2P (Peer-to-Peer) oder mobile Zahlungen durchzuführen.
Der ganze Sinn dieses Projekts besteht darin, einmal mehr zu zeigen, wie ein junges Land dank neuer Technologien in relativ kurzer Zeit einen großen Sprung in Bezug auf die finanzielle Inklusion und das Zahlungssystem machen kann. Dies war bereits bei der mobilen Revolution der Fall, die in der Lage war, Hunderten von Millionen Menschen ohne Bankkonto in Afrika oder Asien grundlegende Finanzdienstleistungen anzubieten. Diesmal bietet die Bakong-Plattform dem Land den Beginn der Interoperabilität zwischen verschiedenen Finanzinstituten, ohne im Laufe der Jahre enorme Investitionen tätigen zu müssen, wie es beispielsweise beim Aufbau von Interbanken in Frankreich der Fall war.
Ein Zahlungssystem, keine digitale Währung
„Unser fragmentiertes und ineffizientes Finanzsystem mit voneinander unabhängigen Banken, Mikrokreditinstituten und Zahlungsanbietern hat uns dazu veranlasst, die besten technologischen Optionen in Betracht zu ziehen, um eine bessere Interoperabilität zwischen verschiedenen Akteuren zu gewährleisten und es den Bürgern zu ermöglichen, einfach Geldüberweisungen und mobile Zahlungen vorzunehmen Und das zu einem möglichst günstigen Preis.“ Siri Chea, General Manager der National Bank of Cambodia, erklärt das Rückgrat des Projekts.
Das Projekt stützte sich auf ein sehr hohes Maß an mobiler Ausrüstung in der Bevölkerung (20 Millionen Endgeräte für 16,5 Millionen Menschen) und eine breite Streuung lokaler Finanzakteure ohne echten Marktführer. Die Zentralbank interessierte sich bereits 2015 früh für Blockchain, selbst als die Behörden des Landes beschlossen, den Handel mit Kryptowährungen im Land im Namen des Schutzes der Sparer zu verbieten. Ironischerweise war es die frühe Begeisterung der Kambodschaner für Kryptowährungsspekulationen, die die Zentralbank dazu veranlasste, ihre Operationen zu prüfen.
“Unser Projekt ist im Grunde ein Zahlungssystem, das auf Blockchain-Technologie basiert und auf Initiative der Zentralbank entwickelt wurde, was zu Verwechslungen mit der digitalen Währung der Zentralbank führen kann. Es ist keine neue digitale Währung, da die Zentralbank dies tut kein Geld schaffen: Die Mitgliedsfinanzinstitute des Projekts bestehen in der Tat darin, dass sie ihre Einlagen bei der Zentralbank in lokaler Währung oder in Dollar hinterlegen, um sie im Austausch gegen digitale Währung zu erhalten, die „sie dann an ihre Kunden zahlen, sagt Siri Chia.
Daher ist Bakong vor allem ein digitales Zahlungssystem in einer Token-Version von Dollar oder Riels zur Validierung und Absicherung von Transaktionen. Bisher haben sich 24 Finanz- oder bezahlte Institutionen dem Projekt angeschlossen.
Konkret funktioniert Bakong als Smartphone-Anwendung, die im Apple- oder Google Store heruntergeladen werden kann, in Form einer digitalen Brieftasche (Wallet), die auf Dollar (die meistgenutzte Währung des Landes für den Austausch) und auf lokale Rial lautet. Währung. Es sind die Finanzinstitute, die die Identität des Benutzers bestimmen.
Letztere können über die Plattform sofort mobil bezahlen oder Geld über QR-Codes überweisen, die mit einer Telefonnummer verknüpft sind, eine in Asien, insbesondere in China, sehr beliebte Technologie. Die Blockchain-Technologie ermöglicht Transaktionsvalidierung und -sicherheit zu geringen Kosten.
Frage der Souveränität
Das erste Pilotprojekt wurde im Juli 2019 gestartet, aber das Projekt verzögerte sich anschließend aufgrund der Pandemie und wurde im Oktober 2020 offiziell gestartet. Die Gesundheitskrise war jedoch ein starkes Argument dafür, den Hochlauf der Plattform zu beschleunigen. Bisher behauptet Bakong, dass rund 100.000 aktive Benutzer, aber fast 5 Millionen Kambodschaner über die Funktionen ihres autorisierten Finanzinstituts Zugriff auf den Dienst haben.
Die Plattform wird von der Zentralbank in Partnerschaft mit dem japanischen Unternehmen Suramisto verwaltet. Der Service ist derzeit für den Verbraucher kostenlos, und alle Entwicklungen werden von der Zentralbank bereitgestellt, für eine „Mindestprovision“, die den Partnern in Rechnung gestellt wird. Derzeit laufen jedoch Gespräche, um über das wirtschaftliche Modell des Projekts und seine finanzielle Ausgewogenheit nachzudenken.
Die Vorteile von Bakong sind zahlreich. Das System ermöglicht es dem Verbraucher, Geld unabhängig vom Finanzinstitut des Absenders oder Empfängers zu bezahlen und zu überweisen. Der Benutzer kann jederzeit Geld von seiner Institution abheben, um es auf sein Bakong-Konto einzuzahlen oder sogar sein Gehalt direkt zu überweisen.
Diese digitalen Zahlungen sollen auch die Nutzung des Zahlungsverkehrs verändern, der größtenteils mit Dollar finanziert wird. Mit der Plattform möchte die Zentralbank, die die Stabilität ihrer Wirtschaft und ihr jährliches Wachstum von 7% hervorhebt, Überweisungen (Gehälter) und Zahlungen auf das Bakong-Konto fördern, um die Haushalte zu ermutigen, die Plattform zu nutzen, auch wenn dies ein allmähliches Vergessen bedeutet der Dollar. “Es ist eine Frage der finanziellen Inklusion, insbesondere in ländlichen Gebieten mit sehr wenigen Bankkonten, aber es ist auch eine Frage der nationalen Souveränität für die schrittweise Entwicklung unserer Wirtschaft.” Er lernt Serey Chea kennen.
Offensichtlich sind das nächste Ziel grenzüberschreitende Zahlungen und Überweisungen für Kambodschaner, die im Ausland arbeiten, insbesondere in Thailand und Malaysia. Tests mit diesen beiden Ländern sind im Gange. Dies weist auch auf den wichtigsten anerkannten Vorteil digitaler Zentralbankwährungen hin, nämlich die Effizienz internationaler Zahlungen. Das Projekt inspiriert nun andere Schwellenländer, da Erfahrungen mit Kryptowährungen auf der ganzen Welt explodieren. Madagaskar hat ein besonderes Interesse an Bakung gezeigt.