CSSF setzt auf die Blockchain für die Bank der Zukunft

Die Rolle der Luxemburger Finanzaufsichtsbehörde, der Financial Sector Supervisory Commission (CSSF), beschränkt sich nicht auf die Beaufsichtigung von Finanzinstituten. In seiner Mission, den Betrieb und die Nachhaltigkeit des Ortes zu schützen, spielt die technologische Komponente eine große Rolle. Um Banken bei ihrer digitalen Transformation zu unterstützen, hat die CSSF daher ein Whitepaper zu Distributed Ledger Technology (DLT) und Blockchain veröffentlicht.

Der Einheitliche Sozialversicherungsfonds erkennt von Anfang an an, dass Innovation, wenn sie richtig eingesetzt wird, zur Verbesserung der Finanzdienstleistungen beiträgt. Allerdings „müssen Organisationen die Einhaltung aufsichtsrechtlicher und aufsichtsrechtlicher Anforderungen nachweisen“, stellt die CSSF fest, die weiterhin ihre Rolle als Regulierungsbehörde wahrnimmt. Aus diesem Grund müssen Fachleute aus dem Finanzsektor eine technologische Due Diligence durchführen, d. h. die Risiken bewerten, die mit der einzusetzenden Technologie verbunden sind. „Diese Risiken müssen während des gesamten Nutzungszyklus eindeutig identifiziert, gemindert und überwacht werden“, betont das CSSF-Rahmenwerk.

Blockchain, eine bestimmte Art von DLT, erkannte sein Potenzial im Jahr 2008 mit der Entwicklung der ersten Kryptowährung, Bitcoin. Dreizehn Jahre später behauptete der Luxemburger Finanzpolizist, dass „Blockchain sich in Bezug auf Sicherheit und Robustheit bewährt hat“ und dass sie im nächsten Jahrzehnt einen enormen Einfluss auf den Finanzsektor haben könnte. Daher sind die Möglichkeiten zahlreich, wie im Bereich ICOs, KYC, Kundenidentifikation, Treuhand, Fondsvertrieb und Zahlungssysteme.

Vor 15 Jahren sagte ich voraus, dass die Zahl der Banken in Luxemburg von 220 auf weniger als 150 sinken würde. Manche hielten das für verrückt. Heute haben wir 123. Viele davon gab es vor 10 Jahren noch nicht. Aber auch dort werden in 20 Jahren nicht viele bleiben.

Claude Marx, & nbsp Geschäftsführer, & nbsp Committee on Financial Sector Oversight (CSSF)

Die Sozialversicherungskasse (CSSF) verhehlt ihr Interesse an der Entwicklung des Bankwesens nicht. Dessen Geschäftsführer Claude Marx beobachtete die Veränderungen in der Branche während der Veranstaltung 10×6 Luxembourg – Financial Centre, die am vergangenen Dienstag von Paperjam + Delano Club organisiert wurde, ebenfalls sehr aufmerksam: „Vor 15 Jahren habe ich vorhergesagt, dass die Zahl der Banken in Luxemburg würde von 220 auf weniger als 150 fallen. Einige sagten, es sei verrückt. Heute haben wir 123. Er fügt hinzu: „Viele davon gab es vor 10 Jahren noch nicht. Aber auch dort werden in 20 Jahren nicht viele bleiben.“

Aktualisierter Rechtsrahmen

Wenn die Finanzaufsicht leichter über die Blockchain-Technologie kommuniziert, hat sich insbesondere der gesetzliche Rahmen als nützlich erwiesen. Allein auf nationaler Ebene gibt es seit 2019 zwei Gesetze, sogenannte „Blockchain-Gesetze“, die es erlauben, Wertpapiere in verteilter Form zu halten, indem sie sich auf der Blockchain registrieren und immaterielle Wertpapiere ausgeben. Das Geldwäschegesetz wurde 2020 geändert, um den Status des genehmigungspflichtigen Virtual Asset Service Provider einzuführen.

Auf europäischer Ebene hat die Europäische Kommission 2020 ein Legislativpaket zum digitalen Finanzwesen verabschiedet. Letztere enthielten einen Vorschlag zur Regulierung von Krypto-Asset-Märkten, einen weiteren zur digitalen betrieblichen Flexibilität des Finanzsektors und einen weiteren zu einem Pilotsystem für Blockchain-basierte Marktinfrastrukturen.

Die Banken von morgen werden anders sein. Sie werden ihr Betriebsmodell – Backoffice, Middle- und Backoffice – überdenken und dabei Technologien wie DLT einsetzen.

Claude Marx

Claude Marx, & nbsp Geschäftsführer, & nbsp Committee on Financial Sector Oversight (CSSF)

In einem sich schnell ändernden rechtlichen und technologischen Kontext wird der Sozialversicherungsfonds nach eigenen Angaben von Finanz- und Nichtfinanzinstituten sowie Start-ups stark nachgefragt. Die Ankunft neuer Akteure und Kundenerwartungen zwingen ehemalige Bankakteure, sich zu erneuern. „Die Banken von morgen werden anders sein“, stellt CSSF-Präsident Claude Marx fest. „Sie werden ihr Betriebsmodell – Backoffice, Middle- und Backoffice – überdenken und dabei Technologien wie DLT einsetzen“, fährt er fort.

Ungenutzte Daten verwalten

Laut Claude Marx wird sich kein Job für die Bank of Tomorrow der digitalen Transformation entziehen können, weil es in ihrem Interesse liegt, widerstandsfähiger zu werden. „Sie werden die Chance für Fintech und Regtech in Bereichen wie Reporting, Compliance, automatisierte Berater und Kundenschnittstelle nutzen“, nennt er Beispiele.

Auf diese Weise soll die Blockchain insbesondere Finanzinstituten dabei helfen, das Management ihrer Daten zu verbessern. Claude Marx stellt fest: „Die Daten sind verfügbar, aber von vielen Banken noch weitgehend ungenutzt.“ Eine Blockchain ist also eine spezielle Art von Datenstruktur, die Daten in Blöcken überträgt und speichert und sie mithilfe eines Satzes von kryptografischen Werkzeugen in einer Kette miteinander verbindet. Daher der Name „Blockchain“.

Wissen Sie auch, dass die Blockchain eine einzigartige und wachsende Datenstruktur schafft. Das bedeutet, dass nur Daten hinzugefügt werden können und bestehende Daten nicht gelöscht werden können. Hier hat die Blockchain ihren Ruf für die Aufrechterhaltung der Datenintegrität und Unveränderlichkeit.

Aufmerksamkeit für die Wettbewerbsfähigkeit

Besorgt um die Stabilität des von ihm beaufsichtigten Sektors ist der Sozialversicherungsfonds ebenso besorgt um seine Nachhaltigkeit. Da die digitale Transformation der Banken zu einem Wettbewerbsvorteil für jeden Finanzplatz wird, wird dies zum Teil von der Attraktivität der Banken als Arbeitgeber abhängen, bemerkt Claude Marx: „Bei bestimmten Jobs, die aufgrund sich wiederholender Aufgaben verschwinden können, werden Job Compliance und Reporting zweifellos Roboter werden einige Jobs übernehmen, andere Arbeitsplätze mit hoher Wertschöpfung werden geschaffen.“ Er fährt fort: “Dies erfordert einen Fokus auf die Beschäftigungsfähigkeit, die Ausbildung bestehender Mitarbeiter und die Offenheit für neue und vielfältige Talente aus anderen Standorten und Branchen.”

Da einige Funktionen aufgrund sich wiederholender Aufgaben wahrscheinlich verschwinden werden, werden Compliance- und Berichtsfunktionen zweifellos beeinträchtigt. Roboter werden einige Jobs übernehmen. Weitere Arbeitsplätze mit hoher Wertschöpfung werden geschaffen.

Claude Marx

Claude Marx, & nbsp Geschäftsführer, & nbsp Committee on Financial Sector Oversight (CSSF)

Aus Sicht der Geschäftsmodelle ist zudem mit großen Veränderungen in der Bankenlandschaft zu rechnen. Laut Claude Marx können zwei Modelle entstehen. Auf der anderen Seite Banken, die integriert, agil, innovativ und auf bestimmte Marktsegmente oder große Regionen spezialisiert sind. Auf der anderen Seite kombinieren Banken interne Fähigkeiten mit Fähigkeiten, die von Dritten wie Fintech-Unternehmen oder spezialisierten Robo-Beratern stammen.

Wie der Geschäftsführer des Fonds sagte: „Banken sind selten die ersten, die handeln, aber sie haben sich immer Innovationen zu eigen gemacht, von denen ihre Kunden profitiert haben.“ Der Wettlauf um Innovationen läuft jedoch bereits gut und wir sollten nicht lange warten, bis sich bald ein Finanzplatz in Sachen Blockchain differenzieren wird. Eine vom Schweizer institutionellen Investor Crypto Valley Venture Capital (CV VC), der 2018 gegründet wurde, veröffentlichte Studie zeigt, dass die 50 Blockchain-Startups, in die er 2021 investiert hat, mehr als 600 Milliarden US-Dollar wert sind. Dies entspricht einer Steigerung von 464 % gegenüber dem Vorjahr.

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