Der 35-jährige Zimmermann hat 44.000 Dollar auf seinem TFSA-Konto. Durch Einzelaktien und ETFs will er mit Ende Vierzig mehr finanziellen Spielraum haben. (Foto: Mit freundlicher Genehmigung)
Highlighting MY TFSA ist ein Abschnitt, in dem einzelne Anleger uns ihre guten und schlechten Anlagebewegungen mitteilen, während sie ihr Portfolio zur professionellen Analyse einreichen.
(Illustration: Camille Charbonneau)
Dieser Bauarbeiter aus Victoriaville hat die wesentliche Eigenschaft für alle, die Erfolg haben wollen: Sie arbeiten hart und arbeiten hart. “Das habe ich von meinem Vater bekommen. Als ich klein war, hat er seine Sommerferien genommen, um mit mir Erdbeeren zu pflücken. Ein sehr junger Pflücker (9 bis 15 Jahre alt) verbrachte einen Teil des Sommers auf dem Feld.” in einem Buch. An einem wirklich guten Tag hätte ich hundert Dollar verdienen können. Im Herbst zahlte er seine Ernte auf ein Sparkonto ein und schenkte sich selbst ein Geschenk. Ich habe mir am Ende der Saison einen Artikel gekauft. In einem Jahr war es ein Fahrrad, im anderen ein Fernseher“, erinnert er sich.
In der Schule kam er im Rahmen seines fünften Wirtschaftsgymnasiums zum ersten Mal in die Welt der Wertpapiere. „Wir haben einen Börsensimulator betrieben und waren so begeistert, dass meine Mutter – die in einem Finanzinstitut arbeitete – mir im folgenden Jahr, zu meinem 18. Geburtstag, half, ein Brokerage-Konto zu eröffnen Die Zeit (28,95 $). Sie werden es verlangsamen. Ich habe ungefähr 500 $ in Bombardier und Mitic Telecom investiert. Ich habe beim ersten ein wenig verloren und beim zweiten meinen Einsatz verdoppelt, dann habe ich mein Konto sechs Monate später geschlossen.” seine Karriere als Investor beendet, wird er nicht aufhören zu sparen und weiter Geld verdienen, indem er auf einem Milchviehbetrieb arbeitet.
Nach dem Bau seines Eigenheims und der Gründung seiner Familie kehrte der junge Schreiner 2017 im Alter von 30 Jahren an die Börse zurück. Gespräche mit einem Bekannten aus der Eishockey-Community seines Sohnes werden dieses alte Interesse an ihm wecken. “Er hat mir von der Möglichkeit erzählt, meine Anlagen selbst zu verwalten und Verwaltungsgebühren zu sparen. Das hat mich sehr herausgefordert, aber ich hatte auch Angst und Unsicherheit.
Nach sorgfältiger Überlegung und einigem Lesen eröffnete er ein weiteres Maklerkonto und übertrug Vermögenswerte von RRSP, die in Investmentfonds investiert waren. Ein selbstgesteuertes TFSA-Konto wird ebenfalls eröffnet. Natürlich habe ich einige Anfängerfehler gemacht, aber sie hat mich lernen lassen, er würde sich unter anderem mit Nemaska Lithium die Finger verbrennen, womit er über 2.000 Dollar verlieren würde, aber das würde er mit dem Titel Kanada wettmachen Goose-Bekleidungshersteller (GOOS, 32,56 $), den er für etwa 20 $ kaufte und für etwa 90 $ weiterverkaufte. Im Laufe der Jahre nahm er langsam eine Änderung in seinem Portfolio vor, indem er börsengehandelte Fonds (ETFs) aufnahm. “Mein Mann war voll in ETFs investiert und schnitt besser ab als ich, da ich viel Zeit mit Lesen und Recherchieren verbringe. Heute machen BlackRock- und Vanguard-ETFs mehr als 50 % seines TFSA-Kontos aus. Er besitzt auch Value-Aktien, die steigende Dividenden zahlen, wie Enbridge (ENB, 58,43 $) und Royal Bank (RY, 138,96 $).
Der junge Investor ist auf einen Pensionsfonds angewiesen, um zu arbeiten. Deshalb ist er mutiger bei seinen Investitionen. Er möchte, dass sein TFSA als zusätzliches langfristiges finanzielles Polster dient. “Das gibt mir mehr Flexibilität und ermöglicht es mir, Ende 40 oder Anfang 50 langsamer zu arbeiten. Um dies zu erreichen, zahlt Louis Simono wöchentlich auf ein TFSA- und RRSP-Konto ein. Er verwaltet derzeit ein Portfolio von insgesamt 86.000 $.” Wir machen eine Reise pro Jahr, würden aber in Zukunft gerne mehr reisen. Während er darauf wartet, um den Planeten zu reisen, lernt er weiterhin etwas über persönliche Finanzen und Investitionen. Er empfiehlt die Lektüre von „And If You Know Enough to Invest in the Stock Market“ von Peter Lynch, „Pile et face“ von Michel Villa und „Thinking Big: A Lesson in Business, Life, and Freedom“ von Luc Poirier.
Im Auge eines Profis
“Bezahlen Sie sich zuerst und investieren Sie darin, ist oft der erste Ratschlag, den ich Menschen gebe. Zweifellos wendet Louis Simono diese Methode an”, sagt Luc Girard, Portfoliomanager bei Noël Girard Lehoux, Desjardins Securities, und zollt ihm ebenfalls seine Anerkennung seine fleißige und genügsame Seite. Im Allgemeinen baut er gerne einen TFSA auf, der sowohl aus Einzelaktien als auch aus ETFs besteht. “Ich liebe seinen hybriden Ansatz. Man sieht, dass er seine Hausaufgaben gemacht hat. Er könnte sogar Investmentfonds beinhalten.”
Er stellt jedoch den Anteil festverzinslicher Wertpapiere in Frage, ungefähr 4 % (zu finden in seinem VGRO ETF), und den Rest in Aktien (mit 3 % in bar). “Seine festverzinsliche Laufzeit – das heißt die Laufzeit seiner Anleihen – beträgt etwa acht Jahre. Angesichts steigender Zinsen erscheint mir das lang. Luke Girard glaubt, dass Anleger überlegen müssen, ob sie ihr Engagement erhöhen wollen Anleihen (und ihre Laufzeit verkürzen), damit sie sich lohnen, oder sich auf ein 100-prozentiges Aktienportfolio konzentrieren: “Was ist sein Anlegerprofil? Er sollte seine Wahl klar und tragbar machen.”
Aus geografischer Sicht stellt er eine gute Diversifizierung seiner Aktienpositionen fest, wobei etwa 54 % in Kanada, 41 % in den Vereinigten Staaten und 5 % international angelegt sind. “Wenn wir in ein paar Jahren auf eine Rezession zusteuern, kann der US-Dollar dann immer noch ein sicherer Hafen sein? Luke Gerrard denkt, dass er in Betracht ziehen könnte, sein Engagement sowohl auf den US- als auch auf den internationalen Märkten etwas zu erhöhen.
Aus sektoraler Sicht gilt das TFSA-Portfolio als übergewichtet in Jahresabschlüssen (34,26 %) (binär mit Immobilien), Gesundheitswesen (23,56 %) und Verbraucherwertschätzung (12,35 %). “Darauf muss er achten, denn diese drei Sektoren stellen 70 % des Portfolios dar. Auch der Immobilienmarkt (17,42 %) dürfte mit höheren Zinsen Gegenwind bekommen. Wir sind mitten in höheren Zinsen. Das wird es.” die Hypothekenkosten erhöhen und die Immobilienpreise unter Druck setzen. »
Abschließend warnte der Junganleger vor spekulativeren Titeln wie Aurinia Pharmaceutical, die für mehr Volatilität sorgen. Das sind 10 % seines Portfolios, und das Unternehmen mit einer Marktkapitalisierung von 1,6 Milliarden US-Dollar hat noch keinen Gewinn erwirtschaftet. »
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