Nach mehreren schwierigen Jahren, in denen die Ecobank ihr Portfolio und Management in Nigeria aufräumen musste, hat der afrikanische Konzern seine Farben zurückerobert. Zum ersten Mal seit fünf Jahren schüttet es basierend auf den Ergebnissen von 2021 Dividenden an seine Aktionäre aus. Der Handwerker dieser Rückzahlung, Adi Aimee, sein General Manager, muss die Verantwortung abgeben. Dieser Führungswechsel ist eine der Schlüsselakten für Alan Nkuncho in diesem Jahr, der 2020 zum Vorsitzenden des Verwaltungsrats der Ecobank ernannt wurde.
Der Banker, der auch Gründer von Enko Capital ist, einer führenden afrikanischen Investmentfirma für Schuldenverwaltung, die ein Vermögen von 900 Millionen US-Dollar verwaltet, ist der größte Gast der Wirtschaft Afrikanische Jugend-RFI, ausgestrahlt am 14. Mai auf RFI. In unserem Mikrofon diskutiert er aktuelle Wirtschaftsnachrichten, vom Umgang mit Umweltproblemen für Banken während der COP15 in Abidjan bis zur Einführung von Bitcoin als offizielle Währung in der Zentralafrikanischen Republik, einschließlich der Rückkehr der Inflation in Afrika. Der Finanzier verweist selten auf die Aufgaben der Banken und fordert sie auf, den Unternehmen mehr Kredite zu geben.
Jeune Afrique: Die 15. Konferenz der Vertragsparteien zur Wüstenbildung findet vom 9. bis 20. Mai in Abidjan statt und wirft Fragen zu den Auswirkungen menschlicher Aktivitäten auf die Natur auf. Sind sich Banken ihrer Verantwortung bewusst, wenn sie agroindustrielle Projekte finanzieren, die per se umweltschädlich sind?
Adi Aimée: ganz und gar. Es ist uns gelungen, ziemlich detaillierte Maßnahmen für den Umweltschutzbedarf und die Auswirkungen dieser Projekte zu entwickeln. Dies gehört zu den Elementen sozialer und ökologischer Verantwortung, die Banken bei der Kreditvergabe berücksichtigen.
Ist es wichtig, grüne Finanzprodukte zu emittieren?
Banken, darunter Ecobank, geben grüne Anleihen aus. Bei der Verteilung dieser Mittel werden Umweltparameter berücksichtigt. Wir müssen zwar weiter gehen, aber Afrika braucht vor allem Kapital. Dieser Bedarf wurde durch den Krieg in der Ukraine und den daraus resultierenden Anstieg der Lebensmittelpreise verstärkt. Es scheint auch dringend, dass der Kontinent, wenn auch nicht völlige Unabhängigkeit, zumindest eine gewisse Autonomie in Bezug auf die Produktion haben sollte.
Die Inflation beunruhigt Haushalte, Regierungen und den Finanzsektor. Wie analysieren Sie dieses Phänomen?
Deutlich sichtbar ist der deutliche Preisanstieg: Er liegt in Subsahara-Afrika bei etwa 12 %. Diese Situation erfordert eine kalkulierte Reaktion. Der Preis von Lebensmitteln wird nicht fallen, wenn die Zinssätze der Zentralbanken erhöht werden, aber es ist notwendig, den Schock für die Währung abzumildern und die allmählichen Auswirkungen dieser Inflation zu vermeiden. Wir müssen den Druck auf die lokalen Währungen verlangsamen.
Sind höhere Zinsen die einzige Möglichkeit, diesen Inflationsanstieg einzudämmen?
Kurzfristig leider ja, auch wenn es die Konjunktur bremst. Höhere Preise können jedoch erhebliche soziale Folgen haben. Also sind Subventionen auch nötig, um den Ärmsten zu helfen. Keine Regierung hat den Auftrag, das eigene Volk leiden zu lassen, auch wenn die Haushaltslage in Staaten durch die Covid-Krise erschwert wird.
Können Banken in diesem Zusammenhang tendenziell weniger Kredite vergeben?
Oft ist dies ihre Reaktion in einem unsicheren Umfeld … Es ist immer noch ihre Aufgabe, herauszufinden, wie man Risiken eingeht.
Mali steht seit Anfang des Jahres unter Sanktionen der Westafrikanischen Wirtschaftsgemeinschaft (ECOWAS). Guinea und Burkina Faso, die ebenfalls Staatsstreiche erlebt haben, stehen unter Druck. Werden diese Einsparungen weiter beeinträchtigt? Und wie geht die Ecobank in diesen drei Ländern mit der Situation um?
Angesichts der Inflationssituation und des relativ schwachen Wachstums ist davon auszugehen, dass diese Volkswirtschaften betroffen sein werden. Als Akteur mit Sitz in diesen Ländern respektiert Ecobank die Anweisungen der ECOWAS und versucht gleichzeitig ihr Bestes, um die Verpflichtungen, die wir dort eingegangen sind, einzuhalten.
Ein weiteres Land mit wirtschaftlichen Schwierigkeiten, aber nicht nur die Zentralafrikanische Republik, hat Bitcoin als offizielle Währung eingeführt. Sehen Sie als Investoren und Banker Interesse an dieser Innovation?
Könnte Bitcoin ein Tauschmittel sein? Aufgrund von Leistungs- und technischen Einschränkungen ist es schwierig, 24.000 Transaktionen pro Sekunde zu verarbeiten, wie es einige Zahlungen heute tun. Die Technologie entwickelt sich – wir können ihr in diesem Punkt vertrauen – aber während wir hier sprechen, ist Bitcoin als Transaktionsinstrument keine Währung… Angesichts der Zugänglichkeit von Strom und Internet in einem Land wie der Zentralafrikanischen Republik können wir Zweifel an der Rationalität haben Seite dieser Entscheidung.
Vergeben die Banken genügend Kredite an den afrikanischen Privatsektor?
In Afrika ist der Anteil der dem Privatsektor zugewiesenen Kredite gering: Die private Verschuldung macht etwa 38 % des BIP aus. In den USA sind es 210 % und in Europa 140 %. Dies hat zwei Gründe. Erstens ist klar, dass die Banken mehr tun müssen, als sie es heute tun. Diese muss den permanenten Kapitalbedarf der Wirtschaft decken. Aber um dorthin zu gelangen, müssen sie die Risiken besser einschätzen.
Hier ist der zweite Punkt: Regierungen sollten Banken dazu drängen, mehr Risiken einzugehen. Sie haben die Mittel, zum Beispiel durch Unterstützung bei den Anfangsverlusten in den Projekten, an denen sie beteiligt sind. Beide Parteien haben ein Interesse daran, ein Umfeld zu schaffen, das Banken ermutigt, mehr Risiken einzugehen. Ein Kontinent mit einem durchschnittlichen Pro-Kopf-Einkommen von 1.500 US-Dollar und einer Bevölkerung junger Menschen braucht enorme Investitionen. Afrika muss die Landwirtschaft entwickeln, Straßen und Häfen bauen…
In Bezug auf das Bankwesen haben Telekommunikationsbetreiber die Banken übernommen. Haben sie das Spiel verloren?
Nein natürlich nicht! Diese Dynamik ist willkommen, aber es gibt eine Grenze, ab der ein Telekommunikationsbetreiber eingreifen kann. Es kann neue Kunden gewinnen, Zahlungs- und Überweisungsdienste anbieten usw. Aber macht er sie zu Bankkunden? Können Sie ihm Kredite, Spar- oder Versicherungsprodukte anbieten? Vielleicht nicht. Wir haben eindeutig ein Interesse an Kompatibilität.
Sie sind nicht dafür, dass Telekommunikationsbetreiber Banklizenzen erhalten?
Was für sie optimal ist, entscheiden die Behörden. Eine Bank zu werden, bedeutet eine Verpflichtung, die Kapitalquoten einzuhalten … Wenn ein Telekommunikationsbetreiber eine Bank im verantwortungsvollen Sinne des Wortes werden möchte, viel besser. Das sind unterschiedliche Berufe, mit Integration, technisch bedingt. Es gibt sicherlich Spielraum für Banken, ihre Rentabilität zu steigern, indem sie ihr Finanzdienstleistungsportfolio zugunsten dieser neuen Kunden einsetzen.
Adi Aimee, Geschäftsführer der Ecobank, verlässt das Unternehmen voraussichtlich Ende 2022. Hat der Prozess zur Ernennung seiner Nachfolge begonnen?
Ja, da Ade Ayeyemi voraussichtlich Ende des Jahres abreisen wird. Aber dieser Führungswechsel soll unter für die Bank optimalen Bedingungen erfolgen, ohne Eile.