Die dezentrale Finanzierung (DeFi) hat in den Jahren 2020 und 2021 einen schlechten Ruf (wenn nicht gar einen explosiven) erlangt. Die Notwendigkeit einer Dezentralisierung auf den Finanzmärkten ist real, da zentrale Stellen die Leistung dieses gesamten Sektors kontrollieren.
Werfen wir heute einen genaueren Blick auf die Kreditvergabe, die Kryptowährungs-Verleihaktivität. Dieses Feld hat in der Kryptowelt in sehr kurzer Zeit an Popularität gewonnen und viele Rätsel und Interesse bei Benutzern und Investoren hervorgerufen.
Allgemeine Informationen zur Kreditvergabe
Das Konzept der Kreditvergabe ist sehr einfach. Kreditnehmer nutzen können Digitale Assets als Sicherheit um etwas zu bekommen Darlehen in Fiat-Währungen oder Stablecoinswährend Kreditgeber A die für das Darlehen erforderlichen Vermögenswerte zur Verfügung stellen Vereinbarter Zinssatz. Die Kreditvergabe kann auch in die entgegengesetzte Richtung wirken. Kreditnehmer verwenden Fiat-Währungen oder Stablecoins als Sicherheit, um Krypto-Assets zu leihen.
Die in dezentralisierten Kreditprotokollen zugesagten Beträge sind in letzter Zeit gestiegen laufender Stier. Das liegt zum einen daran Anstieg des Preises der meisten Vermögenswerte. Andererseits ist es ein Dankeschön Saftausbeute von diesen Plattformen angeboten. Bis Juni wetteiferten Aave, Compound und MakerDAO um die führende Kreditplattform. Trotzdem, InsDapp Es hat in letzter Zeit an Popularität gewonnen und bietet dank seiner neuesten Spendenaktion neue Jobs.
Auf welchen Plattformen verleihen Sie?
Wie es bei Kryptowährungen oft der Fall ist, kann ein Anfänger leicht von der Anzahl der verfügbaren Optionen überwältigt werden. So geben wir Ihnen einen schnellen Überblick über die Kreditplattformen.
Dezentrale Finanzkredite (DeFi)
Dezentrale Kreditplattformen sind eigenständige Protokolle, auf die jederzeit und von jedem zugegriffen werden kann ohne KYC (Kennen Sie Ihr Kundenverfahren).
Diese Plattformen, mit Ausnahme von Maker, dessen dezentrales Governance-System die Zinssätze festlegt Zinssätze, die je nach Angebot und Nachfrage variieren aus einem Vermögen. Die Kryptoregulierung der Zinssätze kann zu erheblichen Erhöhungen führen, wenn die Nachfrage nach einem Vermögenswert hoch ist.
Protokolle, wie z Komplex wo aviErmöglicht das Verleihen Ihrer digitalen Assets ohne Zwischenhändler. Stattdessen ein intelligenter Vertrag wird verwendet, um sicherzustellen, dass das Darlehen wird Richtig gemacht. Dieser intelligente Vertrag wird funktionieren automatisch Operationen, wenn vordefinierte Bedingungen erfüllt sind. Dazu gehört die Zahlung von Zinsen, die periodisch sein können, und die Auflösung des Darlehens, wenn das Geld zurückgezahlt ist.
Wenn Sie Kryptowährung verleihen, besitzen Sie Ihr Vermögen nicht mehr: Sie senden es an einen Smart Contract. Was Sie im Gegenzug erhalten, sind Anleihen, die beweisen, dass Sie der Eigentümer dieser Darlehensanlagen sind.
Ausleihe auf MakerDAO
MakerDAO Es dezentralisierte autonome Organisation, das Leih- und Spartechnologien sowie einen Stablecoin auf der Ethereum-Blockchain entwickelt. Ich habe ein Protokoll erstellt, mit dem jeder mitÄther (ETH) und Geldbörse Metamsk Geld in Form einer stabilen Währung zu verleihen heißt DAI.
Durch das Blockieren von Ethern können Benutzer eine bestimmte Menge an DAI generieren. Wenn Benutzer bereit sind, ihren Ether freizuschalten, der als Sicherheit für ein DAI-Darlehen dient. Alles, was sie tun müssen, ist das Darlehen und alle Gebühren abzubezahlen. Daraus entwickelte sich dieses Projekt gründen Was heute als dezentrale Finanzierung bezeichnet wird.
Wenn die Kreditgarantie unter eine bestimmte Schwelle fällt, bedeutet dies Der Preis für Ether ist im Vergleich zu dem von DAI geliehenen Betrag stark gefallenDas Darlehen wurde liquidiert. Mit anderen Worten, der als Sicherheit verwendete Ether wird verkauft, um den geliehenen DAI sowie Bußgelder und Gebühren zurückzuzahlen.
Ausleihe auf Aave
avi Es ist eine der beliebtesten Kreditplattformen auf dem Markt und ein Pionier in der Nutzung von schnelle Kredite. diese Ungesicherte Sofortdarlehen Benutzer können Krypto-Assets ohne Sicherheiten ausleihen, sie zum Kauf eines Assets verwenden, dieses Asset verkaufen und dann den ursprünglichen Betrag in derselben Transaktion zurückgeben, während sie ihren eigenen Gewinn erzielen.
Auf der Aave-Plattform hinterlegen Benutzer digitale Assets in “Cash-Pools”. Dies wird dann zu dem Geld, das das Protokoll dann verleihen kann. Jeder, der seine Tokens in einer Gruppe deponiert und “Sorgt für Liquidität” Erhalten Token (” mir ” für Ave). Wenn Sie also DAI in den Liquiditätspool einzahlen, erhalten Sie aDAI im Gegensatz.
Zentrale Börsenleihplattformen
Zentralisierte Kreditplattformen sind sehr ähnlich traditionelle Fintech-Unternehmen Wer arbeitet mit Kryptowährung. Diese Plattformen neigen zur Anzeige Vom Unternehmen festgelegte Zinssätze, die höher sein kann als die von DeFi-Protokollen angebotenen. Um darauf zugreifen zu können, müssen Sie dieses Mal jedoch das Know-Your-Customer-Verfahren befolgen, um ein Konto zu eröffnen.
Unter den beliebtesten zentralisierten Kreditplattformen können wir erwähnen BinanceUnd Königin-Stück Und nexo. Diese Plattformen viel einfacher Anfänger von DeFi-Protokollen, sowohl in Bezug auf Risiken als auch auf Benutzerfreundlichkeit.
Kreditvergabe auf Binance
Fragen zu Smart Contracts und Liquiditätspools müssen bei Binance nicht mehr gestellt werden. betrete eine Welt Lebenslauf Was im Gegensatz zu DeFi zentralisiert ist. Hier werden die Kreditabwicklung und die Vermögensverwahrung von der Plattform, in diesem Fall Binance, abgewickelt.
Das Darlehensbedingungen Überhaupt auf einer zentralen Plattform weniger flexibel als ihre dezentralen Pendants. Wie Sie oben sehen können, bietet nur Binance an „Nur“ 5 verschiedene Fristen Anfang von 7 Tage bis 3 Monate. Sie können Ihr Kryptokapital natürlich aufteilen und mehrere Zeithorizonte verleihen. Auf diese Weise können Sie Ihre Kapitalarbeit abschließen und gleichzeitig einen Teil davon schnell wiedererlangen. Sobald das Geld zugesagt ist, gibt es kein Zurück mehr.
Vor- und Nachteile der Kreditvergabe
Die Kreditvergabe hat unbestreitbare Vorteile, aber auch verschiedene Risiken und Nachteile. Bevor Sie sich auf Ihr Abenteuer mit Kryptowährungskrediten einlassen, müssen Sie die Vor- und Nachteile dieser Zuweisung Ihres Geldes abwägen.
Was sind die Vorteile der Kreditvergabe?
Attraktive Zinsen
Der Hauptvorteil der Kreditvergabe bleibt vor allem attraktive Zinsen. Das Maximaler Zinssatz für Heft A für 2021 ein 0,5 %. Zum Vergleich: Die durchschnittliche Rendite auf Kredite für USDC beträgt im Juli 2021 6 % und für USDT 8 %. Schließlich ist die durchschnittliche jährliche Rendite für den wichtigsten US-Aktienindex, den S&P500, gleich 8% zwischen 1957 Und 2018. So können Sie in wenigen Schritten eine ähnliche Rendite erzielen wie die besten Fondsmanager.
Volatilitätsschutz
Theoretisch können Sie jedes gewünschte Krypto-Asset verleihen. Stablecoin Lending ist jedoch ein großartiges Instrument für Kapitalschutz. Durch das Verleihen von Stablecoins können Sie Ihr Kapital vermehren, ohne Sie Schwankungen auszusetzen digitale Vermögenswerte. Natürlich müssen Sie bedenken, dass es kein Nullrisiko gibt, insbesondere in der Welt der Kryptowährung.
flexible Bedingungen
Wenn Sie vor Ihrer Bank stehen, ist es nicht immer einfach, wenn nicht sogar unmöglich, die Bedingungen Ihres Kreditvertrags auszuhandeln. Bei der Kreditvergabe gibt es vielfältige Möglichkeiten. Sie können Geldbindung auf unbestimmte Zeitoder wählen SieHolen Sie sich eine bessere Rendite und sperren Sie Ihr Geld für ein paar Monate. Einige Plattformen bieten einen monatlichen Tilgungsplan an, es ist aber auch möglich, den Kredit auf einmal abzubezahlen. Im Allgemeinen Ihr Bankier Diese Option lässt Sie nicht zuWeil es auf der Grundlage der von Ihnen gezahlten Zinsen und manchmal der Kreditversicherung kompensiert wird.
Welche Nachteile hat die Kreditvergabe?
Markt- und Liquidationsrisiken
Kryptowährung istEine der volatilsten Anlageklassen. Wenn Sie einen großen Teil Ihres Portfolios leihen und der Zinssatz gesunken ist, müssen Sie möglicherweise mehr Coins hinterlegen, um Ihre Sicherheiten zu erhöhen. Darüber hinaus die Kreditplattform Sie können einen Teil Ihrer Vermögenswerte verkaufen, um die Beleihungsquote zu senken. Das bedeutet, dass Kreditnehmer die Sicherheitenquote sorgfältig überwachen müssen, um eine Sicherheitsmarge zu gewährleisten.
Technologische Risiken
Innerhalb des DeFi-Ökosystems regeln Smart Contracts, wie Kredite funktionieren. So ist es Fehler oder Lücken in diesen Verträgen können ausgenutzt werden Durch böswillige Akteure, um als Sicherheit hinterlegtes Geld zu stehlen. Jede Woche haben wir mindestens eine neue DeFi-Werbung, die gehackt wird. Auf altgedienten Plattformen, wie z Komplex wo aviDas ist großartig Risiko Er weniger Obwohl es ihn noch gibt.
Automatischer Zinsausgleich
Bei dezentralen Lösungen ist die .fileDer massive Kapitalzufluss auf einem bestimmten Protokoll Es wird die Zinssätze stark beeinflussen. Wenn Sie einen digitalen Vermögenswert auf einer Plattform platzieren und der Wal die gleiche Idee hat wie Sie, wird die effektive Rendite Ihrer Kryptowährung wahrscheinlich stark sinken. Wenn Sie nicht aufpassen, ist es möglich, einen kleinen Prozentsatz der Rendite zu verlieren.
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